מבוא
איזה מאמר לא כתבתי בנושא הבנקאות בישראל, (ואולי גם בעולם) ראשית בואו נבהיר שהבנקים הם גוף מסחרי בדיוק כמו העסק שלכם, מה אנחנו רוצים לייצר, לייבא, לקנות, לעבוד, למכור, לקבל את כספינו בחזרה, וזהו! אותו דבר רוצים הבנקים: למכור לכם הלוואות. זה רצון הבנקים, הם חנות לממכר הלוואות, תעזבו את מסגרות החח"ד או העובר ושב תעזבו הכול "הבנקים רוצים למכור הלוואות כי כאן הם מבטיחים את הריבית שהם גובים וכך הם נמדדים "ראו את הבנקים בישראל שמפרסם בצורה מסיבית בואו קחו הלוואות" לקוחות כל הבנקים לא משנה מי "בואו קחו הלוואות" ואני לא מזכיר כאן את חברות האשראי החוץ בנקאי, חברות כרטיסי אשראי, חברות פרטיות ולצערי גם שוק אפור.
האם יש לנו סיבה לבוא בטענות מול הבנקים?
אז אמרנו שמבחינה אחת אין לנו טענות לבוא אל הבנק: למה לא אישרו לי את ההלוואה, למה לא נותנים לנו חריגה, למה לא מאשרים לי חריגה זמנית , למה גובים ממני ריבית אפילו יש כאלה שמאימים על פקידי הבנק "אני לא יעבוד איתכם" (כאילו שזה מעניין אותם) אז כמו שאמרנו הבנק לא חייב לכם מאומה, גם אם פעם הייתם לקוחות נהדרים של הבנק חברים של הפקידה או מכירים את המנהל זה ממש לא יעזור אבל: בגלל שמדובר על "בנק" חלה על הבנקים כללי אתיקה מאד נוקשים ומסודרים, בשביל זה יש מפקחת על הבנקים שהיא וצוותה אמורים לטפל בקובלנות נגד הבנקים, אם זה יעזור? לא יודע, (הרי כולנו יודעים שחלק מפקידי בנק ישראל מחר יחפשו עבודה, ומי הפוטנציאל לקלוט אותם? הבנקים.) זאת שהיום בתפקיד מפקח/ת יכולים למצוא את פרנסתה מחר אצל הבנקים! וכך הדברים פחות או יותר מתנהלים.
תקופת הקורונה
בתקופת הקורונה, התקופה שכל בעל עסק היה זקוק לבנק: "הבנק סגר שערים" בהתחלה אם רצית לדבר אתם היו מנפנפים לך מול הדלת "סגור", סגור, תתקשר. ושקצת נרגעה תקופת הקורונה אז קבעו חוק שפעולות ייעשו יותר בדיגיטלי, ופגישות בהזמנת מקום, (כמו שאמרנו הבנקים שומרים על עצמם) הם יידעו בדיוק מה כל לקוח מבקש, (עזרה, אשראי, חריגה, גרייס)אז הרבה יותר קל לסרב לעשות זאת בטלפון או מאחורי הזכוכית של הבנק.
עדיין בתקופת הקורונה
אז כולנו יודעים שהבנקים ננעלו גם פיזית וגם מול הלקוחות, חלק מהלקוחות שהיו כל כך קשורים עם הבנק עמדו בפני שוקת שבורה, ממשלת ישראל הכריזה "כי ביקשה מהבנקים להיות סובלניים ולפתוח את הכספת שלהם" אבל בקשות של הממשלה לחוד והבנקים לחוד, במקום "לשחרר" אז סגרו ולא רק זה. הם גם הקטינו.
עסקים טובים, שהיו לקוחות טובים, שעמדו בהתחייבויות, שהיו להם בטוחות גם הם נזרקו אל בור הזבל, כי הבנק הבין שכל שקל שהוא נותן ללקוח ללא בטחונות מטריאליים או אחרים (כי הלקוחות לא ציפו לכזאת קטסטרופה ומתזרים מזומנים חיובי הפך בן לילה לשלילי) את הכסף הזה הוא לא יראה והפסדי הבנקים בסיכון ,האשראי יעלה מעלה. וכך קרסו להם אחד לאחת עסקים כאלה ואחרים ואני לא מדבר על משקי הבית.
והנה עוד צרה נפלה על הלקוחות השבורים
מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל!!! אוי איזה צרה!!!
לא מספיק שזה מכבר שנים הבנק מוכתב על פי הקריטריונים שהם מכניסים למחשב ואף מנהל או פקיד לא יכולים לחרוג מהמוכתב ע"י הנהלות הבנקים, פקיד או מנהל אומנם יש להם סמכות לתת אשראי עד סכום מסוים, אבל מחשב הבנק הוא "המולך" והנה באה לנו צרה חדשה בדמות מאגר נתוני האשראי של בנק ישראל. לא מספיק שהבנקים מסתכלים על כל לקוח חדש שנכנס אצלם כאילו באו לשדוד את הקופה, עכשיו יש להם כלי עזר המספר את קורות החיים של הלקוח הקיים והחדש.
אז מה עושים בכדי להיות לקוח שלהבנק
במידה ו-40 דפים של דו"ח היוצא מאותו מאגר (כל אזרח יכול לבקש דוח כזה בחינם פעם בשנה) חשוב שירשם באתר הממשלתי באזור האישי ואז יוכל להוציא את הדוח. הדוח הזה עובר לבנקים ברגע שהם מבקשים אותו ואם אתה לקוח קבוע או לקוח חדש הבנק מתיחס לכל בקשה שלך לאחר שקרא את הדו"ח
אתן כאן סיפור של לקוח, שנענה לפרסום של אחד הבנקים בישראל, על מנת לפתוח חשבון, עוד בטרם התיישב לפגישה הפקיד הוציא דו"ח של בנק ישראל, ומייד אמר לו " אני לא יכול לתת שקל אשראי יש לך הלוואה שלא סודרה" הלקוח שאני מלווה אותו לא חזר לו שיק מעולם, עומד בכל ההתחייבויות שלו, ישר כמו סרגל פשוט נדהם, יצא בבושת פנים מהבנק,
שמעתי את המקרה, והוצאתי אני את הדו"ח שלפיו נקבעה הקביעה הגורלית. מסתבר שמתוך 42 דפי A4 המספרים את כל ההיסטוריה שלו נמצא כי בחודש מסוים חזרו ללקוח בבנק שהוא כבר לא עובד איתו 3 חזרות בחודש אחד. הווה אומר בכל ה-42 עמודים היו 3 X אדומים ומכאן כל בקשות האשראי של הלקוח יידחו ע"י הבנקים בישראל.
הבנקים בישראל דורשים שהלקוחות שיעבדו איתם יהיו מלאכים
וזה סיפור אחד מיני אלפי סיפורים של לקוחות הבנקים, ואני שואל, למה צריך בנקים, הרי עסק בריא לא צריך אשראי, אשראי צריך בשביל למנף את העסק, בשביל להשקיע ולקבל את התמורה להשקעה מהלקוחות. אז מדוע לא לפנות למוסדות פיננסיים אחרים, למה להיתקע עם דו"ח כזה כאשר מצטרף לחבורת הדוחות הזאת גם חברת BDI שמקבלת נתונים וגוזרת גזרות על עסקים וחברות, למה? עוד מעט לא יישארו לקוחות לבנקים (לא שאני דואג להם רווחי הענק שהם מרוויחים)
עצה
עסק טוב הוא עסק מרויח, עסק טוב הוא עסק שלא צורך אשראי, אם אין לכם עסק כזה תעשו בדק ביית יכול להיות שאתם צריכים לסגור את העסק שלכם. עסק שרוצה מינוף ומציג בטוחות יכול לעשות SHPING אצל כל החברות החוץ בנקאיות המסודרות בארץ. חשבון בנק טוב או עסק טוב חייב לעמוד בפלוס ושיהיה לו מספיק הון חוזר לאשראי לקוחות. ועצה יותר טובה "עבדו עם בנק הדואר" לא צעקות לא תחנונים לא מריבות שקט….
המאמר אינו גורף
המאמר אינו מזכיר בנק כזה או אחר
